W jaki sposób karta kredytowa dla początkujących może pomóc w uzyskaniu kredytu?

17 lutego 2021
Category: Wynik Kredytowy

W Experian jednym z naszych priorytetów są kredyty konsumenckie i edukacja finansowa. Ten post może zawierać linki i odniesienia do jednego lub więcej naszych partnerów, ale zapewniamy obiektywny pogląd, który pomoże Ci podjąć najlepsze decyzje. Więcej informacji można znaleźć w naszej Polityce redakcyjnej.

W tym artykule:
  • Co to jest karta kredytowa Starter?
  • Dlaczego warto kupić kartę kredytową dla początkujących?Więcej wskazówek, jak budować kredytTo coś w rodzaju Catch-22: aby kwalifikować się do większości kart kredytowych, musisz mieć historię kredytową. Ale bez karty kredytowej lub innego rodzaju pożyczki nie możesz zbudować kredytu.

    Tradycyjnie jedynymi opcjami karty kredytowej dla osób z niewielką lub żadną historią kredytową były zabezpieczone karty kredytowe (wymagające depozytu zabezpieczającego), studenckie karty kredytowe i niezabezpieczone karty z wysokimi rocznymi stopami procentowymi (APR) i wysokimi opłatami bieżącymi.

    Na szczęście nie dotyczy to już każdej początkowej karty kredytowej. Oto dlaczego warto rozważyć startową kartę kredytową i na co zwrócić uwagę.

    Co to jest karta kredytowa Starter?

    Jak sama nazwa wskazuje, początkowa karta kredytowa jest przeznaczona dla osób, które mają ograniczoną historię kredytową lub nie mają żadnego doświadczenia z kredytem.

    Karty te zapewniają dostęp do systemu kredytowego, pomagając ustalić pozytywną historię kredytową podczas odpowiedzialnego korzystania z karty i terminowego regulowania rachunków każdego miesiąca.

    Ogólnie rzecz biorąc, istnieją trzy typy początkowych kart kredytowych: zabezpieczone karty kredytowe, studenckie karty kredytowe i niezabezpieczone karty kredytowe na złe lub bez kredytu.

    Zabezpieczone karty kredytoweZabezpieczone karty kredytowe działają tak samo jak niezabezpieczone karty z jedną kluczową różnicą: wymagają wpłaty depozytu zabezpieczającego – zazwyczaj równego żądanemu limitowi kredytowemu – w celu uzyskania zatwierdzenia.

    „Łatwiej jest uzyskać zabezpieczoną kartę niż niezabezpieczoną, ponieważ zasadniczo odbierasz ryzyko od wydawcy – mówi Bill Hardekopf, dyrektor generalny LowCards.com. „Zabezpieczasz pożyczkę za pomocą depozytu [i] ten depozyt zasadniczo działa jako Twój limit kredytowy.

    W większości przypadków otrzymasz zwrot depozytu po zamknięciu konta w przyszłości. Niektórzy wydawcy kart mogą jednak zdecydować się na zwrot depozytu, gdy konto jest nadal otwarte, skutecznie zamieniając go w niezabezpieczoną kartę.

    Wiele zabezpieczonych kart kredytowych pobiera roczną opłatę, ale niektóre z najlepiej zabezpieczonych kart nie. Nie spodziewaj się też wielu korzyści z jedną z tych kart, nawet jeśli niektóre, takie jak Discover it ® Secured, oferują nagrody pieniężne.

    Studenckie karty kredytoweJeśli jesteś studentem, możesz kwalifikować się do otrzymania studenckiej karty kredytowej. W przeciwieństwie do kart zabezpieczonych nie potrzebujesz depozytu zabezpieczającego, aby uzyskać zatwierdzenie jednej z nich.

    Większość kart kredytowych dla studentów nie pobiera rocznej opłaty, a wiele z nich oferuje nawet nagrody za codzienne zakupy.

    Ale to, że jesteś studentem, nie oznacza, że ​​automatycznie kwalifikujesz się. Chociaż nie potrzebujesz historii kredytowej dla Deserve ® EDU, program Journey ® Student Rewards od Capital One ® jest zalecany studentom z uczciwym kredytem, ​​co oznacza FICO ® Score ☉ od 580 do 669.

    Niezabezpieczone karty kredytowe za złe lub bez kredytuNiektórzy wydawcy kart kredytowych oferują możliwość zbudowania kredytu bez konieczności wpłacania kaucji zabezpieczającej, ale karty te mają zwykle wady.

    „Będą miały wyższe stopy procentowe, ponieważ ktoś z ograniczonym kredytem stanowi ryzyko, a emitenci opierają swoje stopy procentowe na ryzyku – mówi Hardekopf. „Im niższa ocena kredytowa, tym większe ryzyko, a więc tym wyższe stopy procentowe.

    W niektórych przypadkach, po uzyskaniu zgody, możesz zapłacić jednorazową opłatę manipulacyjną lub programową, opłatę miesięczną, roczną i RRSO powyżej 30%.

    Nie stresuj się jednak zbytnio stawką. Twoim celem powinno być użycie karty w taki sposób, aby RRSO nie miało znaczenia. „Twoja stopa procentowa powinna Cię wystraszyć, więc nigdy nie musisz jej oceniać – mówi Hardekopf. „Jeśli co miesiąc spłacasz swoją kartę w całości na czas, oprocentowanie nie będzie miało na Ciebie żadnego wpływu. Jeśli pomylisz się, będzie to miało wpływ.

    Dlaczego warto kupić kartę kredytową dla początkujących?

    W większości przypadków początkowa karta kredytowa nie ma idealnych warunków. Ale nadal dobrym pomysłem jest rozważenie zakupu, jeśli jesteś nowy na kredyt. Najważniejszym powodem jest to, że w przyszłości łatwiej będzie zakwalifikować się do uzyskania niedrogiego kredytu.

    Jeśli czekasz, aż będziesz musiał kupić samochód lub dom i nie masz historii kredytowej, możesz mieć trudności z uzyskaniem zatwierdzenia. Nawet jeśli możesz otrzymać pożyczkę na samochód lub hipotekę z ograniczoną historią kredytową, jest mało prawdopodobne, że kwalifikujesz się do uzyskania najlepszych warunków i stopy procentowej.

    Budowanie dobrej historii kredytowej może Ci również pomóc na inne sposoby, w tym:

    • Zwiększenie szans na wynajęcie mieszkania, domu lub kondominium
    • Daje ci przewagę nad innymi kandydatami do pracy, jeśli potencjalny pracodawca przeprowadzi kontrolę zdolności kredytowejZmniejszenie lub wyeliminowanie wymaganego depozytu podczas zakładania konta narzędziowegoZmniejszenie składek na ubezpieczenie samochodu i domuUtworzenie dobrej lub doskonałej historii kredytowej może chwilę potrwać, a im szybciej zaczniesz budować kredyt, tym szybciej będziesz mógł zacząć czerpać korzyści.

      Więcej wskazówek, jak budować kredyt

      Korzystając z nowej początkowej karty kredytowej, należy pamiętać o kilku rzeczach, o których należy pamiętać podczas tworzenia historii kredytowej od podstaw:

      • Płać na czas za każdym razem : opóźniona płatność nie zostanie dodana do Twojego raportu kredytowego, dopóki nie minie 30 dni od jej pominięcia. Ale nadal dobrym pomysłem jest płacenie rachunku na czas co miesiąc, aby uniknąć naliczania odsetek i opłat (w przypadku większości kart).
      • Utrzymuj niskie saldo : współczynnik wykorzystania kredytu może mieć znaczący wpływ na zdolność kredytową, więc staraj się, aby zawsze był co najmniej poniżej 30%. Aby to osiągnąć, zwłaszcza jeśli masz niski limit kredytowy, używaj karty oszczędnie lub dokonuj wielu płatności w ciągu miesiąca. Dodaj się jako autoryzowany użytkownik : Jeśli masz rodzica lub innego członka rodziny, który odpowiedzialnie korzysta z kart kredytowych, rozważ poproszenie go o dodanie Cię jako autoryzowanego użytkownika na swoim koncie. Po dodaniu cała historia karty zostanie dodana do Twojego raportu kredytowego, co może dodatkowo poprawić Twoje wyniki kredytowe. Unikaj niepotrzebnych pożyczek : gdy zaczniesz nabierać rozpędu w budowaniu kredytu, możesz ulec pokusie, aby ubiegać się o więcej kart kredytowych lub pożyczek. Dodanie większej liczby linii handlowych lub kont do raportu kredytowego może pomóc poprawić Twoje wyniki, ale niepotrzebne zadłużenie się może pogorszyć sytuację na dłuższą metę.Kiedy zaczniesz budować swoją historię kredytową, uzyskaj bezpłatną ocenę kredytową od Experian, aby śledzić swoje postępy i obserwować potencjalne problemy, które musisz rozwiązać. Budowanie kredytu może zająć trochę czasu, ale korzyści są warte wysiłku.

        Nie aplikuj na ślepoMożesz śmiało ubiegać się o karty kredytowe, korzystając ze spersonalizowanych ofert opartych na Twoim profilu kredytowym. Zacznij od bezpłatnego FICO ® Score.

        Jaka jest średnia spłata kredytu samochodowego?Zrozumienie wstępnej akceptacji kredytu hipotecznego, zanim zaczniesz szukać domuPowiązane artykuły:Jaką kartę kredytową mogę otrzymać z wynikiem 600?Co zrobić, jeśli zmniejszy się limit kredytuCzy powinieneś otrzymać kartę Amazon Prime Rewards Visa Signature Card?Capital One ® Platinum Credit Card: Bezproblemowa karta kredytowa dla początkującychDlaczego brak kredytu jest lepszy niż zły kredytJak działa przelew salda i dla kogo jest najlepszyPopularne artykuły:Czy płacenie salda na karcie kredytowej co miesiąc pomoże mi w ocenie zdolności kredytowej?Jak mogę zaktualizować saldo mojej karty kredytowej?Kiedy zamknąć karty kredytowe z zerowym saldemZasoby
      • Ocena kredytowa
        • Podstawy oceny zdolności kredytowej
        • Co to jest dobra ocena kredytowa?Zrozumienie punktacji kredytowejMoja ocena kredytowaNajczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowejCo to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
        • Raport kredytowy
          • Podstawy raportu kredytowego
          • Naprawa kredytu: jak „naprawić kredytMój raport kredytowyInformacje o sprawdzaniu raportu kredytowegoZrozumienie raportu kredytowego ExperianSłowniczek statusu kontaWindykacja w Twoim raporcie kredytowymInstrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztąCzęsto zadawane pytania dotyczące sporówUpadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencjeTrudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowegoJak kwestionować informacje z raportu kredytowegoZrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowejCzy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?Co to jest raport kredytowy?
          • Oszustwa i kradzież tożsamości
            • Zapobieganie oszustwom
            • Co to jest oszustwo kredytowe?Zasoby dotyczące oszustwBezpłatne zamrażanie zabezpieczeńZapobieganie oszustwomPomoc dla ofiarCo to jest kradzież tożsamości?Jak zamrozić kredytOszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarą
            • Etapy życia
              • Wydarzenia życiowe
              • Co się dzieje z twoją zasługą, gdy bierzesz ślub?Rozwód i kredytŚmierć współmałżonkaUstanowienie kredytu biznesowegoZakupyZatrudnieniePlanowanie przejścia na emeryturę
              • Popraw kredyt
                • Poprawa zdolności kredytowej
                • Jak zbudować kredytZła historia kredytowa i ocenaJak odbudować kredytJak poprawić swoją zdolność kredytowąJak „naprawić zły wynik kredytowy
                • Finanse osobiste
                  • Jak ubiegać się o kartę kredytową
                  • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wnioskuCzy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia?Jak wyjść z długuJak uzyskać kredyt samochodowyJak spłacić zadłużenie karty kredytowejKup lub leasing samochodu: który z nich jest najlepszy?Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowychPlan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie? Najnowsze badania
                  • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
                  • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020 rPoniższe znaki w raportach kredytowych powolne w czasie pandemiiWyświetl wszystkie badaniaNajnowsze recenzje
                  • Najlepsze karty kredytowe na zakupy w Czarny piątek
                  • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime DayJaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazuNajlepsze karty Cash Back już terazNajlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczym
                  • Produkty
                  • Bezpłatny raport kredytowyBezpłatna ocena kredytowaDarmowe monitorowanie kredytuExperian CreditLockRaport kredytowy 3-Bureau i wyniki FICO ®Ochrona przed kradzieżą tożsamościCreditMatch
                  • Wsparcie
                  • Sprzeczanie sięSecurity FreezeOstrzeżenie o oszustwiePomoc dla ofiar kradzieży tożsamościUsługa przesyłania dokumentówPokaż wszystkie
                  • Edukacja i porady
                  • Co to jest dobra ocena kredytowaPopraw swoją zdolność kredytowąZakresy punktacji FICONaprawa kredytuJak zbudować kredytZrozumienie punktacji kredytowejPobierz bezpłatną aplikację Experian:

                  • Warunki prawne
                  • Polityka prywatnościPolityka prywatności CA.naciśnijWybór reklamKarieraRelacje inwestorskieSkontaktuj się z nami☉ Ocena kredytowa obliczona na podstawie modelu FICO ® Score 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego FICO ® Score niż FICO ® Score 8 lub w ogóle innego rodzaju oceny kredytowej. Ucz się więcej.

                    Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i są aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

                    Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są dostępne dla Twoich informacji. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie jest interesujące dla szerokiego grona konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

                    Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie odpowiadają za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

                    Ujawnienie reklamodawcy: oferty wyświetlane w tej witrynie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

                    * Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty przedstawionymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawiane bez gwarancji.

                    Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje wrażenia mogą nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

                    2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy